Základní informace
Obvykle jsou tyto programy určeny pro osoby do 36 nebo 40 let (dle konkrétního programu), které si pořizují své první vlastní bydlení. Podmínky se mohou lišit, ale obecně platí, že žadatel nesmí vlastnit jinou nemovitost určenou k bydlení.
LTV (Loan To Value) je poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Česká národní banka stanovuje limity pro LTV, které banky musí dodržovat. Obvykle se LTV pohybuje mezi 80 % a 90 %, což znamená, že 10-20 % hodnoty nemovitosti musíte financovat z vlastních zdrojů.
Fixní úroková sazba je neměnná po celé období fixace (např. 3, 5, 7 let). Poskytuje jistotu a stabilitu splátek. Variabilní (plovoucí) sazba se mění v závislosti na vývoji tržních sazeb (např. PRIBOR) a může být rizikovější, ale v některých obdobích i výhodnější.
Finance a doklady
Budete potřebovat doklady totožnosti, potvrzení o příjmech od zaměstnavatele (nebo daňová přiznání u OSVČ), výpisy z bankovního účtu a dokumenty k nemovitosti (kupní smlouva, odhad ceny nemovitosti, výpis z katastru).
Banka hodnotí vaše celkové příjmy, pravidelné výdaje (včetně jiných úvěrů, alimentů atd.), vaši profesi, vzdělání a především vaši platební morálku, kterou ověřuje v úvěrových registrech (BRKI, NRKI, SOLUS).
Proces a podmínky
Ano, zákon umožňuje jednou ročně zdarma splatit až 25 % z původní výše úvěru. Zcela splatit úvěr zdarma je možné na konci fixačního období. Mimořádné splátky nad rámec zákona mohou být zpoplatněny.
V případě potíží se splácením je nejdůležitější okamžitě komunikovat s bankou. Banky obvykle nabízejí možnosti řešení, jako je odklad splátek nebo úprava splátkového kalendáře. Pro tyto případy je také vhodné mít sjednané pojištění schopnosti splácet.